Il microcredito è uno strumento finanziario che ha lo scopo di rispondere alle esigenze di inclusione finanziaria di coloro che presentano difficoltà di accesso al credito tradizionale perché non dispongono di sufficienti garanzie. Non si tratta semplicemente di un prestito di piccolo importo, ma di un’offerta integrata di servizi finanziari e non finanziari. Ciò che contraddistingue il microcredito dal credito ordinario è l’attenzione alla persona, che si traduce con l’accoglienza, l’ascolto e il sostegno ai beneficiari dalla fase pre-erogazione a quella post-erogazione, nonché la particolare attenzione prestata alla validità e alla sostenibilità del progetto.
Lo strumento del microcredito, nella forma di “microcredito imprenditoriale”, si rivolge a tutti coloro che intendono avviare o potenziare un’attività di microimpresa o di lavoro autonomo e/o che hanno difficoltà di accesso al credito bancario..
Chi può ottenere il finanziamento?
- Lavoratori autonomi titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo cinque dipendenti;
- Imprese individuali titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo cinque dipendenti;
- Società di persone, società tra professionisti, s.r.l. semplificate e società cooperative, titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo 10 dipendenti.
Come si può utilizzare il finanziamento?
- Acquisto di beni (incluse le materie prime necessarie alla produzione dei beni o servizi e le merci destinate alla vendita) o servizi connessi all'attività;
- Pagamento di retribuzioni di nuovi dipendenti soci lavoratori;
- Sostenimento dei costi per corsi di formazione aziendale;
- Ripristino capitale circolante;
- Operazioni di liquidità;
- No ristrutturazione del debito.
Qual è l’iter da seguire?
Se sei interessato al finanziamento, il primo step è quello di recarti in una delle banche convenzionate con l’Ente Nazionale per il Microcredito e presentare la tua richiesta. Da questo momento, un tutor di microcredito ti assisterà gratuitamente, aiutandoti innanzitutto a capire se la tua idea imprenditoriale sia realizzabile. Successivamente lo stesso tutor sarà il tuo punto di riferimento per la redazione dell’idea imprenditoriale e per chiarire eventuali dubbi.
Quali sono le caratteristiche del finanziamento di microcredito?
Mutuo chirografario
Durata massima 84 mesi, incluso un eventuale periodo di preammortamento.
Importo max € 40.000,00, che possono diventare € 50.000,00 se le ultime 6 rate pregresse sono state pagate in maniera puntuale e se lo sviluppo del progetto finanziato risulta in linea con il raggiungimento dei risultati previsti.
Garanzia pubblica del Fondo di garanzia per le PMI (80% dell'importo finanziato).
La Banca potrà richiedere ulteriori garanzie personali (non reali) solo relativamente alla parte non coperta dalla garanzia pubblica. *
La richiesta di accesso al microcredito è totalmente gratuita fino all'atto di erogazione del finanziamento.*
Successivamente, laddove previsto dalla convenzione con l'istituto bancario, l'importo relativo all'1% (uno percento) della somma erogata verrà trattenuto dalla banca, all'atto dell'erogazione e trasferito al tutor incaricato dei servizi ausiliari.*
*Condizioni previste dalle banche convenzionate con l’Ente Nazionale per il Microcredito
Quali documenti sono necessari?
- CHECKLIST DOCUMENTALE per Imprese Neo Costituite (< 18 mesi) e Professionisti:
- Documento d'identità**
- Codice fiscale**
- Copia Visura Camerale della ditta e/o società rilasciata da non più di 3 mesi**
- Copia modello attribuzione Partita IVA**
- Numero d'iscrizione all'ordine professionale**
- Situazione economico/patrimoniale a data recente**
- Copia ultime dichiarazioni dei redditi personali dell'amministratore e dei soci con allegati estremi della presentazione**
- Eventuali attestazioni professionali connesse alla realizzazione del progetto
- Lettera di intenti per l'utilizzo e/o locazione eventuale sito operativo
- Copia eventuale contratto di franchising da sottoscrivere per l'avvio del progetto
- Preventivi acquisto attrezzature/ macchinari/ stigliature/ supporti hardware e/o software / registratori di cassa connessi all'avvio del progetto
- Preventivi di eventuali lavori strutturali nei locali opzionati quali siti operativi
- Preventivi per eventuali spese per l'avvio del progetto (pubblicità in genere)
- Preventivi eventuali necessarie coperture assicurative di persone e locali
- Preventivi per l'acquisto prima fornitura (recenti) ovvero fatture (recenti) quietanzate nel caso di investimenti già sostenuti
** Da presentare in banca
CHECKLIST DOCUMENTALE per Imprese Costituite e Professionisti (>18 mesi)
- Copia documento di Identità del titolare e/o amministratore**
- Codice Fiscale**
- Copia Visura Camerale della ditta e/o società rilasciata da non più di 3 mesi**
- Copia Atto Costitutivo e Statuto (esclusivamente per le società) **
- Copia delibere assembleari in cui vengono conferiti i poteri all'organo amministrativo a richiedere, perfezionare ed utilizzare fidi bancari (qualora non previsto dallo Statuto) **
- Copia modello attribuzione Partita IVA**
- Numero di iscrizione all'ordine professionale**
- Situazione economico/patrimoniale a data recente (qualora scadenza esercizio chiuso sia eccessivamente lontana-maggiore di 4 mesi) **
- Copia ultime due dichiarazioni dei redditi della società/ditta con allegati estremi della presentazione**
- Copia ultime dichiarazioni redditi personali dell'amministratore e dei soci con allegati estremi della presentazione**
- Dettaglio delle operazioni di leasing se presenti o voci particolarmente significative per una valutazione della situazione economica, finanziaria e patrimoniale, ecc.
- Dettaglio affidamenti con il sistema bancario (allegando copia e/o ultimo trimestre) **
- Preventivi di eventuali finanziamenti richiesti.
**Da presentare in banca
| ABRUZZO (Confidi) |
| BCC ROMA (L’Aquila e prov.) |
| BPER (Chieti e prov., L’Aquila e prov., Pescara e prov., Teramo e prov.) |
| BCC DELLA VALLE DEL TRIGNO (provincia di Chieti) |
| BANCO MARCHIGIANO (L'aquila e prov., Teramo e prov.) |
| BASILICATA |
| BANCA MONTE PRUNO (Potenza e prov.) (MOMENTANEAMENTE SOSPESA) |
| BPER (Matera e prov., Potenza e prov.) |
| BANCA 2021 ( prov. di Matera, prov. di Potenza) |
| CALABRIA |
| BCC CALABRIA ULTERIORE (Catanzaro e prov., Crotone e prov., Reggio Calabria e prov., Vibo Valentia e prov.) |
| BCC MONTEPAONE (Provincia di Catanzaro: Montepaone, Soverato, Squillace) |
| BCC MEDIOCRATI (Cosenza e provincia) |
| BCC DEL CENTRO CALABRIA (Cosenza e Provincia, Catanzaro e provincia) |
| BPER (Catanzaro e prov., Cosenza e prov., Crotone e prov., Reggio Calabria e prov., Vibo Valentia e prov.) |
| BANCA 2021 ( prov. di Cosenza) |
| CAMPANIA |
| BPER (Avellino e prov., Benevento e prov., Caserta e prov., Napoli e prov., Salerno e prov.) |
| BCC SAN MARCO DEI CAVOTI E DEL SANNIO- CALVI(Benevento e provincia) |
| BCC CAPACCIO PAESTUM E SERINO (Avellino e prov.: Atripolda, Montella, Montoro, Serino; Salerno e prov.: Albanella, Capaccio Paestum, Eboli, Roccadaspide, Trentinara) |
| BCC SCAFATI E CETARA (prov. di Napoli: Agerola, Gragnano, Pompei, Santa Maria La Carità – prov. di Salerno: Angri, Cetara, Cava dei Tirreni, San Marzano sul Sarno, Scafati, Vietri sul Mare) |
| BCC FLUMERI (Avellino e prov., Benevento e prov.) |
| BANCA MONTE PRUNO (Prov. di Avellino: Montoro; prov. di Salerno: Area Alburni/Cilento, Area Vallo di Diano, Area Valle dell'Irno) |
| BANCA 2021 ( prov. di Salerno) |
| BCC NAPOLI ( prov. di Napoli) |
| BCC GAMBATESA (prov. Benevento) |
| EMILIA ROMAGNA |
| BPER (Bologna e prov., Ferrara e prov., Forlì Cesena e prov., Modena e prov., Parm e prov., Ravenna e prov., Piacenza e prov., Reggio Emilia e prov., Rimini e prov.) |
| BCC RAVENNATE FORLIVESE E IMOLESE (prov. di Bologna, Forlì-Cesena e prov., Ravenna e prov.) |
| BCC RIVAROLO MANTOVANO (Parma e prov.) |
| FRIULI-VENEZIA GIULIA |
| BPER (Pordenone ,Trieste) |
| BCC PORDENONESE E MONSILE ( Pordenone e prov., Udine e prov.) (MOMENTANEAMENTE SOSPESA) |
| LAZIO |
| BCC ROMA (Frosinone e prov., Latina e prov., Roma e prov., Rieti e prov., Viterbo e prov.) |
| BLU BANCA (Roma e prov., Viterbo e prov., Latina e prov., Frosinone e prov.) |
| BPER (Frosinone, Latina, Roma, Rieti, Viterbo) |
| BANCO DI SARDEGNA (Roma, Civitavecchia) |
| BANCA POPOLARE DEL FRUSINATE (Roma, Frosinone e provincia: Alatri, Cassino, Ferentino, Isola del Liri, Ripi, Veroli) (MOMENTANEAMENTE SOSPESA) |
| BCC TERRA DI LAVORO (Cassino, San Vittore del Lazio- FR-) MOMENTANEAMENTE SOSPESA |
| BCC RONCIGLIONE(Viterbo e prov., Campagnano di Roma) SOSPESA |
| BCC COLLI ALBANI (Provincia di Roma: Ariccia, Ciampino, Frascati, Genzano, Grottaferrata, Lanuvio, Marino, Rocca di Papa) (MOMENTANEAMENTE SOSPESA) |
| BCC NETTUNO (Anzio e Nettuno) |
| BCC BELLEGRA (Bellegra,Gerano,Genazzano, Olevano Romano,San Vito romano) |
| LIGURIA |
| BANCO DI SARDEGNA (Genova, La Spezia, Savona) |
| BANCA ALPI MARITTIME ( Loano-SV) |
| BPER( La Spezia, Genova, Savona, Imperia) |
| LOMBARDIA |
| BANCO DI SARDEGNA (Milano) |
| BCC MILANO (Monza e Brianza, Milano e prov., Bergamo) |
| BANCA AGRICOLA POPOLARE DI RAGUSA (Milano) (MOMENTANEAMENTE SOSPESA) |
| BCC RIVAROLO MANTOVANO (Prov. di Cremona: Casalmaggiore, Piadena. Prov. di Mantova: Mantova, Gazzuolo, Rivarolo Mantovano, Sabbioneta, Viadana) |
| BPER (Bergamo, Brescia e prov., Cremona e prov., Como e prov., Lecco, Lodi, Mantova e prov., Milano, Monza e Brianza, Varese, Pavia ) |
| MARCHE |
| BPER (Ancona e prov., Ascoli Piceno e prov., Macerata e prov., provincia di Pesaro e Urbino, Porto San Giorgio (FM)) |
| BANCO MARCHIGIANO (Macerata e provincia, Fermo e provincia, Ancona e provincia, Pesaro e provincia, Teramo e provincia, L'Aquila e provincia) |
| MOLISE |
| BPER (Campobasso e prov., Isernia e prov.) |
| BCC ROMA (Isernia) |
| BCC DELLA VALLE DEL TRIGNO (Campobasso e prov.) |
| PIEMONTE |
| BANCA ALPI MARITTIME (Cuneo e provincia, Torino) |
| BPER (Alessandria e prov., Biella, Novara, Torino, Cuneo e prov., Asti e prov.) |
| PUGLIA |
| BPER (Bari e prov., Barletta, Andria, Trani, Trinitapoli (BAT), San Ferdinando di Puglia (BAT) Foggia e prov., Ginosa (TA), Martina Franca (TA), Massafra (TA), Lecce e prov., Brindisi e prov.) |
| BCC TERRA D’OTRANTO (Lecce e provincia: Carminiano, Melendugno e Monteroni di Lecce) |
| BCC DEGLI ULIVI TERRA DI BARI (Provincia di Bari: Bitetto, Modugno) (MOMENTANEAMENTE SOSPESA) |
| BCC SAN GIOVANNI ROTONDO (Foggia e provincia: San Giovanni Rotondo, Carpino, San Marco in Lamis, Rignano Garganico, Manfredonia, Monte Sant’Angelo ,San Severo, Vieste, Lucera, Torremaggiore) (MOMENTANEAMENTE SOSPESA) |
| SARDEGNA |
| BANCO DI SARDEGNA (Cagliari, Nuoro e prov., Oristano e prov., Sassari e prov., Sud Sardegna) |
| SICILIA |
| BPER (Agrigento e prov., Catania e prov., Messina e prov., Palermo, Bagheria (PA), Siracusa e prov., Trapani e prov.) |
| BANCA AGRICOLA POPOLARE DI RAGUSA (Catania e prov., Enna e Piazza Armerina, Messina e prov., Palermoe prov., Ragusa e prov., Siracusa e prov.) MOMENTANEAMENTE SOSPESA |
| BCC LA RISCOSSA DI REGALBUTO (Troina, Agira, Calascibetta) -Progetti speciali- (MOMENTANEAMENTE SOSPESA) |
| BCC DI ALTOFONTE E CACCAMO ( Palermo, Altofonte (PA), Caccamo (PA), Termini Imerese (PA), Piana degli Albanesi (PA)) |
| BANCA SICANA ( Agrigento e prov., Caltanissetta e prov., Contessa Entellina (PA), Giuliana (PA)) |
| BCC SAN FRANCESCO (Agrigento e provincia, Catania e provincia) |
| BCC AGRIGENTO (prov. di Agrigento) |
| TOSCANA (Confidi) |
| BANCO DI SARDEGNA (Livorno) |
| BPER (Arezzo, Firenze, Marradi (FI), Lucca e prov., Grosseto e prov., Livorno e prov., Massa- Carrara, Pisa, Siena Pistoia, Prato) |
| BCC BANCA CENTRO (Livorno e provincia, Siena e provincia, provincia di Arezzo, provincia di Grosseto) |
| BCC ANGHIARI E STIA (Arezzo e prov.) |
| TRENTINO ALTO ADIGE |
| BPER (Trento, Riva del Garda, Rovereto) |
| UMBRIA |
| BPER (Perugia, Castiglione del Lago ( PG), Foligno (PG), Spoleto (PG), Terni, Narni) |
| BCC BANCA CENTRO (Perugia e prov., Terni e prov.) |
| BCC ANGHIARI E STIA (Perugia e prov.) |
| VENETO |
| BPER (Belluno, Cortina d’Ampezzo (BL), Padova e prov., Rovigo e prov., Treviso, Mogliano Veneto (TV), Venezia, Chioggia (VE), Jesolo (VE), Verona e prov., Vicenza e prov.) |
| BCC ROMA (Padova e prov., Treviso e prov., Venezia e prov., Verona e prov., Vicenza e prov.) |
| CENTROMARCA BANCA (Treviso e prov., Venezia e prov.) |
| BCC PORDENONESE E MONSILE ( Treviso e prov,. Venezia) (MOMENTANEAMENTE SOSPESA) |